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鉅亨網新聞中心隨着二戰後出生的嬰兒潮一代陸續退休，如何老有所養近年備受關注。在社會保障較健全的歐洲，亦有不少退休人士因為養老金微薄，被迫退而不休。德國近 100 萬已屆退休年齡人士仍留在勞動市場，當地一種本來為保障就業的「輕型工作」(Mini Job)，如今成為不少退休長者的「救命草」。香港《明報》報導，「德國之聲」月初引述德國勞工部公布本年度的數據，指全德國有近 1700 萬名退休人士，當中 94.3 萬長者需繼續從事收入比兼職更低的「輕型工作」；當中增幅最多的是 75 歲或以上長者，截至去年底這個群體中有 17.6 萬人需要工作維持生活。相比之下，10 年前只有不足 70 萬名退休人士要繼續工作謀生。2003 年，時任總理施羅德 (Gerhard Schroeder) 為改革勞工市場，防止失業率上升，設立「輕型工作」。這工種的薪酬待遇都較兼職低，每周工時上限 12 小時。每月收入約 400 歐元 (約 14069 元新台幣) 的僱員將不需納稅，亦不需向社保制度供款，僱主部分的供款亦較少，門檻於 2013 年升至 450 歐元 (約 15827 元新台幣)。因聘用成本低，零售、餐飲、家居清潔等行業的輕型工作僱員主要是長者或婦女。德國退休保障制度被稱為「3 支柱系統」，第 1 支柱是聯邦保障制度，現時僱員及僱主供款用作這一代長者的養老金。第 2 支柱則是僱主為僱員提供的退休金，例如為他們購買基金或股票等；第 3 支柱則是個人養老金，依靠個人籌劃退休預算。聯邦退休保障發放的退休金，是按供款者的收入水平計算，若退休前的薪酬偏低，退休金也會微薄。若工作 45 年皆掙取普通打工仔平均薪金，目前可得每月約 1342 歐元 (約 47202 元新台幣) 稅前養老金。假如第二及第三支柱儲備不足，一旦步入退休之齡就會面臨困難。長者貧窮是不少發達國家面對的問題，經濟合作暨發展組織 (OCED)2015 年 12 月報告指出，德國長者有 9.4% 機會貧窮，英國長者貧窮機會更高達 13.4%。德國社區協會 (SoVD) 指出，愈來愈多長者留在勞動市場，反映德國長者貧窮問題。SoVD 敦促避免下一代將來也要承受這種困難，需修訂目前對於「輕型工作」、臨時工及合約工作的規定。全球人口的平均壽命不斷增加，公共開支亦隨之增加，對年輕納稅人構成不少負擔，各國設法應付照顧退休人士的龐大開支。德國雖設有多重退休保障制度，亦避免不了要延長法定退休年齡至 67 歲，若要再進一步，勢因影響國民的利益而遭反彈。 退休老人為生存走上街頭。 (圖：AFP)德國人口老化嚴重，現時平均年齡為 46 歲，僅比日本年輕。每 20 人便有 1 人是 80 歲以上，比例到 2050 年會升至 6：1。德國男女平均壽命分別為 78 及 83 歲，目前法定退休年齡是 65 歲多 7 個月，政府已通過 2030 年延長至 67 歲。不過，德國央行早前發表報告，認為退休年齡要進一步延長至 69 歲。副總理 Sigmar Gabriel 批評說：「工廠工人、店員、護士及保母會認為這個想法瘋狂，我也一樣。」國民不僅因為自身利益受損而反對，德國有 2000 萬名已屆退休之齡的選民，政客亦因為明年大選而視延長退休年齡為禁忌，以免得罪這一班支持者。Gabriel 所屬的社會民主黨、總理梅克爾 (Angela Merke) 所屬的基民盟，都先後反對延長法定退休年齡；基民盟秘書長強調 67 歲是合適的退休年齡，梅克爾則稱明年才會討論退休年齡問題。然而，延長退休年齡表面上可解決公共退休保障制度上資源不足的問題，不過亦可能構成其他社會問題，包括年輕人在職場向上流動機會減少、無法解決財富不均導致貧窮長者退休後更窮等問題。這些仍然有待政府進一步處理。 台灣年金改革過程中，軍公教不滿被辱罵鬥爭，走上街頭「反污名化」。 (圖：AFP)退休養老問題，全球皆然。台灣目前實施的退休金制度與德國雷同，隨著社會老齡化、少子化，預計其所依託的退休基金將陸續出現倒閉的窘境，成為當局「今天不做，明天就會後悔」的緊急政策，「年金改革」刻正如火如荼的進行中台灣的退休金制度有軍、公、教、勞 4 種，根據 2014 年 2 月的退撫精算報告顯示，教育人員退撫基金 2018 年破產；公務人員退撫基金規模將在 2019 年開始遞減，2030 年破產；勞保基金則將在 2027 年破產。台灣法訂退休年齡 65 歲，但實際退休年齡 57.8 歲，不少公務人員滿 55 歲就退休，勞工平均退休年齡也僅約 60 歲，若年金發生破產或者是養老金越來越薄，勢必衝擊這些中高齡退休者的生活。然而，台灣並未如德國有「輕型工作」可以讓這些老人謀生活，屆時，長者問題將一一浮上檯面，值得當局關注。其他國家法定退休、實際平均退休年齡的參考值：法國：法定退休年齡 60 歲，實際平均退休年齡 59.4 歲，男 59.5 歲，女 59.4 歲。德國：法定退休年齡 65 歲，實際平均退休年齡 62 歲，男 62.6 歲，女 61.5 歲。英國：法定退休年齡男 65 歲，女 60 歲；實際退休年齡 62.6 歲，男 63.6 歲，女 61.7 歲。希臘：法定退休年齡男 65 歲，女 60 歲；實際退休年齡 61 歲，男 61.6 歲，女 60.5 歲。義大利：法定退休年齡男 65 歲，女 60 歲；實際平均退休年齡 60.4 歲，男 61 歲，女 59.8 歲。西班牙：法定退休年齡為 65 歲；實際平均退休年齡 62.1 歲，男 61.8 歲，女 62.4 歲。冰島：法定退休年齡為 67 歲，實際退休年齡在 64 到 67 歲之間。美國：法定退休年齡為 66 歲，實際退休年齡 65 歲。韓國：法定退休年齡 60 歲；實際平均男性退休年齡為 71.1 歲，女性 69.8 歲。日本：法定退休年齡 65 歲，實際平均男性退休年齡為 69.1 歲，女性 66.7 歲。
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房貸是所有貸款中額度最高、利率最低、償還年限最長的一種貸款方式，
所以如果有資金需求且名下有房屋可以抵押設定，不管是貸款來創業或是整合名下的其他債務都是最佳選項
目前房屋增貸利率大約落在2.0%-2.5%之間
【如何找到最低的房貸利率銀行】
申請人要先明白無論是個人信貸或是房屋抵押貸款
利率高低的標準很複雜，絕對不是看銀行網頁上的掛牌利率就會等於你實際申請利率
房貸銀行利率主要看兩個重點
第一：房屋座落地點和周圍的環境
第二：屋主（申請人）的工作條件與債信狀況
現階段房屋抵押貸款利率是歷史上偏低的一段時間，房貸利率3.5%有可能是理財型房貸所以才會顯得偏高
其實只要找對人幫你規劃房貸
不論是申請人收入不明確沒有保證人或是名下負債太高抑或無法進屋拍照等等困難的問題，專業貸款經理人都可以協助規畫出適合你的銀行方案
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體育署署長何卓飛今日親自主持經典賽總教練人選三方協商會議，在中華職棒及中華棒協各有堅持、協商宣告破局後，總教練人選依舊難產。署長何卓飛表示，期望學習日本的組訓方式，往後國際賽「組、訓、賽」過程中能順利許多。
今日下午會議當中，中職堅持由葉君璋出任，棒協則堅持依序第一銀行房屋貸款利率由郭泰源、吳復連、郭李建夫選出，棒協與中職永豐銀行基本放款利率沒有共識的情況下，總教練人選最遲有可能至10月7日才會出爐。
每到重大國際賽，棒協與中職往往都會出現不少的爭執，導致社會觀感不佳，署長何卓飛表示：「期望能學習日本選舉國際賽總教練的模式，減少協商困難的狀況發生。」
日本用企業化的經營方式來經營國家隊，由日職各球團出資成立「侍Japan」公司，將國家隊公司化，不僅讓教練及選手組成，選手集訓彰化銀行個人信貸，乃至於最後出賽的後勤支援都能更加順利，也能讓財務透明化，但棒協及中職一直以來默契欠佳的情況下，要與日本看齊、恐怕還有很長的一段路要走。
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【用房屋再去貸款整合後的利息比較起來真的可以還比較少嗎?】
能不能還比較少我試算給你看就知道
辦理前你的月付金一個月要繳的錢大約8萬
整合後如果房貸整合利率暫時抓2.5%
130萬/年利率2.5%/年限20年/月付金 6889
一個月從繳8萬給銀行(利息不知道占多少)到現在只需要月付6千多，這當中差距很驚人但很多人都沒想到。
所以我極力建議如果有心快行動一個月節省這麼多
【用房屋去貸款但是還有之前的金額未繳完可以申請啊】
這需要實際鑑價之後才知道，如果不清楚如何鑑價可以免費鑑價只需提供詳細地址
關於本案我的建議事項：
80萬的卡債是目前申請房屋貸款整合的一大隱憂，通常銀行認為
動用到卡債都是『資金管理不當且理財行為失衡』
畢竟信用卡動輒18%的利息你都願意支付代表你的資金管控出現問題，所以這也是銀行可能會婉拒你的主因。
故在遞件之前，詳盡的規劃才能順利核准
貸款審核一定有不可預測的變數，變數因子太多，所以沒有人可以保證一定過件
但是專業的"貸款經理人"可以先將你的變數因子降到最低，這就是你委託的主因，這也是所謂的眉角。
各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事
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Lamigo桃猿隊宣布「今後不參加任何非中職主導的賽事」，也讓王柏融、林泓育、陳禹勳、林柏佑等選手可能缺席這次經典賽中華隊，但這勢必會影響到中華隊組成，尤其是陳禹勳今年在中職表現穩定，經過12強賽、台日交流賽洗禮，他的控球也越來越穩，球質也很好。
陳禹勳本季出賽62場，目前是中職投手排行榜，救援(11)、中繼王(16)第二名，也是這兩年中華隊較穩定的後援投手。
之前他就曾表明自己「很想打奧運！」的看法，畢竟棒球有機會重回奧運，這也是一生一次的機會。
不過隨著中職與棒協兩方角力，現在陳禹勳連要打經典賽都很難了，奧運的機會可能越來越小。
2013年經典賽，「台日大戰」也讓陳禹勳下定決心投入職棒，但是世事難料，陳禹勳的夢想，可能還是要再等等。
除了陳禹勳外，其實也有球員是想打卻「不敢打」，這是一定會發生的狀況，只能說，當球員跟球團定下契約後，就是球團的資產，當然，也不能在球團不同意下就參加國際賽事，除非更改合約內容。
以目前看來，中華隊還是需要陳禹勳、林柏佑、王柏融、林泓育等球員的加入，除非球員自己放棄不打，但若因爭組訓選訓賽務「一條龍」，讓優秀球員喪失出賽機會，可能也會影響中華隊未來成績。
這又再次考驗總教練郭泰源的想法，中華隊名單究竟是要把陳禹勳等猿隊好手放入呢？還是要就直接放棄，實在令人傷透腦筋。
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